מתי באמת צריך לעשות בדיקת פנסיה? ולמה טעות קטנה יכולה לעלות לכם הרבה כסף
מאת יעקב רוזן – מוביל הכשרות AI פרקטיות להנהלות ועובדים ומוביל הטמעות AI בארגונים
רוב האנשים חושבים על הפנסיה רק כשהם מתחילים עבודה חדשה, עוזבים מקום עבודה או מקבלים את הדוח השנתי. אבל האמת היא שהפנסיה היא אחד הנכסים הכלכליים הגדולים ביותר שיהיו לרובנו, ובכל זאת רבים כמעט שלא בודקים אותה.
הבעיה היא שטעויות קטנות, כמו שכר מבוטח לא נכון, כיסויים ביטוחיים שלא מתאימים למצב המשפחתי, מסלול השקעה לא מתאים או חוסר מעקב לאורך השנים, עלולות להצטבר למאות אלפי שקלים ואף יותר.
החדשות הטובות הן שלא צריך להיות מומחים בפנסיה. צריך רק לדעת מתי לעצור ולעשות בדיקה מקצועית.
אז מתי כדאי לעשות בדיקת פנסיה?
- כשאתם מתחילים עבודה חדשה
זה אולי הרגע החשוב ביותר.
רובנו מתמקדים בשכר, בטייטל ובתנאים, אבל דווקא עכשיו חשוב לוודא שההפקדות מתחילות בזמן, שהשכר המבוטח תואם את מה שסוכם ושהזכויות שצברתם נשמרות.
חשוב גם לא להסתפק אוטומטית במנהל ההסדר של מקום העבודה החדש. גם אם הוא מקצועי, הוא בדרך כלל מטפל בהצטרפות להסדר הקיים, ולא תמיד בוחן את כל התמונה האישית שלכם: קופות ישנות, ביטוחים, מסלולי השקעה והתאמת המוצר לצרכים שלכם.
- כשאתם עוזבים מקום עבודה
מעבר בין עבודות הוא אחד השלבים שבהם מתרחשות הכי הרבה טעויות.
רצף ביטוחי עלול להיפגע, כספי פיצויים עלולים להימשך בלי להבין את המשמעות וקופות שונות נשארות ללא טיפול. בדיקה קצרה לפני המעבר יכולה למנוע טעויות יקרות בהמשך.
3. אם עברתם כמה מקומות עבודה
אם עבדתם במספר חברות לאורך השנים, יש סיכוי שיש לכם כמה קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים או קופות ישנות שכבר שכחתם מהן.
בדיקה מקצועית יכולה לעשות סדר, לאתר כפילויות ולוודא שכל הכספים מנוהלים בצורה שמתאימה למטרות שלכם.
- אם לא בדקתם את הפנסיה בשנתיים האחרונות
גם אם לא החלפתם עבודה, מומלץ לבדוק את הפנסיה אחת לשנה-שנתיים.
השכר משתנה, המצב המשפחתי משתנה וגם הצרכים שלכם משתנים. מה שהתאים לכם לפני כמה שנים, לא בהכרח מתאים לכם היום.
- אם לא בדקתם את התשואה שלכם בשנים האחרונות
רבים יודעים כמה הם משלמים בדמי ניהול, אבל הרבה פחות יודעים איזו תשואה הכסף שלהם באמת השיג.
וזו אחת הנקודות החשובות ביותר. פער של 2% בתשואה לאורך עשרות שנים עשוי להצטבר להבדל של מאות אלפי שקלים ומעלנ בחיסכון.
חשוב גם להימנע מרדיפה אחרי טרנדים. מעבר תכוף בין מסלולי השקעה בגלל כותרות או המלצות ברשת אינו תחליף לתוכנית השקעה מסודרת שמתאימה לגיל, למטרות ולרמת הסיכון שלכם.
- אם המצב המשפחתי שלכם השתנה
פנסיה היא לא רק חיסכון לגיל פרישה. היא כוללת גם כיסויים ביטוחיים למקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה.
לכן חשוב לבדוק שהמוצר הפנסיוני מתאים למצב המשפחתי שלכם.
- אם אתם רוצים או נאלצים לפרוש מוקדם
רבים חולמים לפרוש מוקדם, ואחרים נאלצים לעשות זאת מסיבות בריאותיות או תעסוקתיות.
הבעיה היא שרוב התחזיות הפנסיוניות מניחות עבודה עד גיל הפרישה הרשמי. אם אתם מתכננים להפסיק לעבוד מוקדם יותר, ייתכן שתצטרכו להגדיל את ההפקדות כבר היום או לבנות תוכנית פיננסית משלימה.
אל תתמקדו רק בדמי הניהול
דמי ניהול הם בהחלט פרמטר חשוב, אבל הם רק חלק מהתמונה.
לא פחות חשוב לבדוק האם המוצר הפנסיוני מתאים לכם, האם מסלול ההשקעה נכון והאם נכון בכלל להישאר במוצר הקיים או לבחון חלופות כמו ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. לעיתים רבות ההחלטות האלה משפיעות הרבה יותר מהבדל קטן בדמי הניהול.
תסתכלו על כל התמונה הפיננסית
הפנסיה היא אחד הנכסים המרכזיים שלכם, אבל היא לא עומדת בפני עצמה.
כדאי לבחון אותה כחלק מהתמונה הכלכלית הכוללת של המשפחה, לצד חסכונות, תיקי השקעות, נדל"ן, נכסים נוספים והיעדים הכלכליים שלכם. רק כך אפשר לבנות תוכנית שתשרת אתכם לאורך שנים.
זה הזמן לעשות סדר
אם התחלתם עבודה חדשה, עברתם מקום עבודה, לא בדקתם את הפנסיה בשנתיים האחרונות, המצב המשפחתי שלכם השתנה או שאתם פשוט לא בטוחים שהכול מתנהל כמו שצריך, זה הזמן לעצור ולבדוק.
אנחנו מזמינים אתכם לבדיקת פנסיה ללא עלות עם מומחה פנסיוני ופיננסי בעל יותר מ־20 שנות ניסיון. במהלך הבדיקה תקבלו תמונה ברורה של מצבכם הפנסיוני, תבחנו האם קיימות טעויות או נקודות לשיפור, ותבינו האם ניתן לשפר את התנאים שלכם.
בדיקה אחת אורכת כשעה, אבל היא יכולה להשפיע על החיסכון שלכם לשנים רבות.
רוצים לדעת שהפנסיה שלכם באמת עובדת בשבילכם? השאירו פרטים לתיאום בדיקת פנסיה ללא עלות בקישור כאן
כבר הצטרפת לניוזלטר שלנו?
קבלו עדכונים על כל התכנים החדשים שעולים כאן + עדכונים על מיטאפים, כנסים והצעות רלוונטיות
מכירים עוד חברים או קולגות שייהנו מהמאמר? שתפו אותם:
אם נהנת מהמאמר הזה, הנה עוד כמה טובים:
הצטרפת כבר לקהילת הפייסבוק המקצועית והסגורה שלנו הכוללת מעל ל 12,000 אנשי גיוס ו HR?
עוד דברים שיכולים לעניין אותך
