מאת יעקב רוזן – מוביל הכשרות AI פרקטיות להנהלות ועובדים ומוביל הטמעות AI בארגונים

מצאתם עבודה חדשה. עכשיו מגיע החלק שכמעט אף אחד לא מדבר עליו.

בין החוזה, המחשב החדש, ההיכרות עם הצוות והניסיון להיכנס מהר לעניינים, דווקא בשבועות הראשונים עלולים להסתתר כמה פספוסים פיננסיים ששווים לא מעט כסף.

פנסיה שלא חזרה להפקדות כמו שצריך. ביטוחים כפולים. פיצויים שנמשכו מהר מדי. מס שלא עודכן. רוב הדברים האלה לא מרגישים דחופים, ולכן בדיוק כל כך קל לפספס אותם.

אם חזרתם עכשיו לעבודה אחרי תקופה ללא משכורת, לפני שהשגרה בולעת אתכם, הנה 7 דברים שכדאי לבדוק.

1. ודאו שהפנסיה שלכם ממשיכה מהמקום הנכון

אם כבר היה לכם חיסכון פנסיוני פעיל ממקום העבודה הקודם, חשוב למסור למעסיק החדש את פרטי הקרן ולא להניח שהכול יקרה אוטומטית.

לפי כללי פנסיית החובה, עובד עם חיסכון פנסיוני קיים זכאי ככלל להפקדות מהיום הראשון, כאשר המעסיק יכול לבצע אותן לאחר שלושה חודשים, רטרואקטיבית. הסכמים מיטיבים עשויים לקבוע תנאים שונים.

אחרי כמה חודשים, בדקו בתלוש וגם מול הקרן שהכספים אכן הופקדו.

2. בדקו שלא נוצר "חור" בכיסוי הביטוחי

קרן פנסיה היא לא רק חיסכון לגיל הפרישה. היא כוללת בדרך כלל גם כיסוי לנכות ולשארים.

בתקופה שבה לא עבדתם ולא בוצעו הפקדות, הכיסוי עלול להיפגע. בקרן פנסיה קיימת בדרך כלל שמירה אוטומטית על הכיסוי למשך חמישה חודשים ממועד הפסקת ההפקדות, ולאחר מכן נדרשת פעולה לשימורו.

אם הייתם מחוץ למעגל העבודה תקופה ממושכת, שווה לבדוק זאת מקצועית.

לתיאום בדיקה פנסיונית ללא עלות בזום לחצו כאן:
https://www.hrportal.co.il/finance-check/

3. אל תמהרו למשוך את כספי הפיצויים

אחרי פיטורים ותקופה ללא הכנסה, הפיצויים יכולים להיראות כמו כסף שמחכה שתשתמשו בו.

אבל לפני שמושכים, חשוב להבין את המחיר לטווח ארוך.

רשות שוק ההון מזהירה שמשיכת כספי הפיצויים עלולה להקטין משמעותית את קצבת הפנסיה העתידית. באתר "האוצר שלי" מצוין כי משיכת מלוא רכיב הפיצויים עלולה להקטין את הקצבה בכ־40%.

אם כבר מצאתם עבודה חדשה, זה זמן טוב לבדוק האם נכון להשאיר את הכסף בחיסכון.

4. בדקו כמה אתם באמת משלמים על הפנסיה

מקום עבודה חדש הוא הזדמנות טובה לבדוק את דמי הניהול.

אתם לא חייבים לעבור לקרן שהמעסיק מציע. זכותכם לבחור את הגוף שינהל את החיסכון שלכם, והמעסיק צריך להפקיד אליו.

כדאי לבדוק גם את מסלול ההשקעה והכיסוי הביטוחי.

5. אל תפספסו כסף בגלל מס

עם תחילת עבודה חדשה נדרש למלא טופס 101, שמאפשר בין היתר לקבל נקודות זיכוי והקלות מס רלוונטיות. אם יש לכם יותר ממקור הכנסה אחד, ייתכן שתידרשו גם לתיאום מס.

אם חלק מהשנה לא עבדתם, עברתם בין מעסיקים או קיבלתם דמי אבטלה, כדאי לבדוק בהמשך אם מגיע לכם החזר מס. רשות המסים מאפשרת להגיש בקשה להחזר עד שש שנים אחורה.

6. בדקו אם אתם משלמים פעמיים על ביטוחים

עבודה חדשה יכולה להגיע עם ביטוח בריאות קבוצתי, ביטוח חיים או כיסויים נוספים.

לפני שמבטלים משהו או מצטרפים אוטומטית, בדקו מה כבר יש לכם ומה מציע המעסיק. באתר "הר הביטוח" ניתן לראות במקום אחד את המידע הביטוחי שלכם.

המטרה אינה בהכרח לבטל ביטוחים, אלא להבין אם קיימת חפיפה ואם הכיסויים מתאימים לכם.

7. נצלו את המשכורת שחזרה כדי לעשות Reset פיננסי

אם הייתם כמה חודשים בלי משכורת, ייתכן שהשתמשתם בחסכונות, הגדלתם מינוס או דחיתם הוצאות.

המשכורת הראשונה היא הזדמנות טובה לא לחזור אוטומטית להרגלים הישנים, אלא לבדוק מחדש: מה מצב החסכונות? האם נוצרו חובות? כמה אתם רוצים להחזיר לחיסכון בכל חודש? ומה צריכה להיות כרית הביטחון שלכם?

בשורה התחתונה

עבודה חדשה היא לא רק התחלה מקצועית. היא גם נקודת Reset פיננסית.

זה הזמן לוודא שהפנסיה חזרה למסלול, שהכיסויים הביטוחיים מתאימים, שאתם לא משלמים יותר מדי ושלא נשאר כסף על הרצפה בגלל החלטה או טופס שלא טופלו.

רוצים להיות בטוחים שלא פספסתם משהו?

יצרנו שיתוף פעולה שמאפשר לכם לקבל בדיקה פיננסית ופנסיונית אישית ללא עלות, עם חגי וידלנסקי, מומחה פנסיוני פיננסי עם 20+ שנות ניסיון – שלא מקושר לאף אחת מחברות הביטוח ויעזור בבדיקה עצמאית.

בבדיקה תוכלו לקבל תמונה ברורה של הפנסיה, קרנות ההשתלמות, הביטוחים והפיצויים שלכם, ולזהות נקודות שכדאי לטפל בהן עכשיו.

לפעמים שעה אחת של סדר בתחילת העבודה החדשה יכולה להשפיע על הרבה מאוד כסף בהמשך.

לתיאום בדיקה פנסיונית ללא עלות בזום לחצו כאן:
https://www.hrportal.co.il/finance-check/

המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, השקעות, מס או ביטוח המותאם לצרכים האישיים של הקורא.